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員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

快訊 2025年03月14日 14:15 1 admin

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員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

近日,香港佩珊有限公司(以下簡稱“佩珊公司”)向新黃河客戶端“3·15”熱線電話反映稱,佩珊公司經(jīng)招商銀行石家莊分行員工董某某和招銀國際金融有限公司(以下簡稱“招銀國際”)相關(guān)負(fù)責(zé)人王某聯(lián)手推銷,于2021年投入447萬美元認(rèn)購了招銀國際代銷的一款理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)方承諾能夠“保本增值”,不料該產(chǎn)品后續(xù)出現(xiàn)嚴(yán)重問題,導(dǎo)致其447萬美元投資面臨無法贖回的風(fēng)險(xiǎn)。

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

“他們刻意誤導(dǎo)和隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn),違背了我公司的理財(cái)初衷,招行石家莊分行領(lǐng)導(dǎo)也承認(rèn)董某某行為越界,并稱他們分行沒有銷售該理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)?!迸迳汗鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人黃先生表示,董某某和王某涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致使佩珊公司蒙受巨額經(jīng)濟(jì)損失,其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

招銀國際針對(duì)此事回復(fù)稱,佩珊公司所認(rèn)購產(chǎn)品為最高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,只適合可承受最高風(fēng)險(xiǎn)投資者認(rèn)購,招銀國際已按監(jiān)管及內(nèi)部要求,在向投資者推介目標(biāo)產(chǎn)品前,完成產(chǎn)品盡職審查。招商銀行石家莊分行則回應(yīng)稱,該行未參與相關(guān)產(chǎn)品的推介、銷售過程,不存在任何過錯(cuò),無需承擔(dān)任何責(zé)任。新黃河記者了解到,目前董某某已經(jīng)離職。3月13日,招商銀行相關(guān)工作人員回應(yīng)稱,針對(duì)佩珊公司所遇到的上述問題,銀行方面會(huì)有專人協(xié)助處理此事。

推銷理財(cái)產(chǎn)品,銀行員工承諾“保本”

據(jù)黃先生介紹,佩珊公司過去曾與招商銀行有資金業(yè)務(wù)往來。2021年7月,招商銀行石家莊分行員工董某某在得知佩珊公司手頭有閑置資金后,向其建議購買理財(cái)產(chǎn)品。之后,佩珊公司財(cái)務(wù)原負(fù)責(zé)人劉某被拉進(jìn)一個(gè)名為“佩珊有限公司招銀國際服務(wù)群”的微信群中,群內(nèi)還有招銀國際相關(guān)負(fù)責(zé)人王某。招銀國際官網(wǎng)顯示,該公司是一家立足香港、深植內(nèi)地、面向全球的綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu),系招商銀行股份有限公司的全資附屬機(jī)構(gòu)。

“因?yàn)槲覍?duì)理財(cái)產(chǎn)品了解有限,公司也沒有精通理財(cái)?shù)膶<遥谡J(rèn)購上只能由董某某和王某擔(dān)當(dāng)‘專家顧問’。”劉某表示,他當(dāng)時(shí)按照公司領(lǐng)導(dǎo)提出的要求,在微信群不斷向?qū)Ψ絺鬟f公司要求“保本保息”和“穩(wěn)健理財(cái)”的決策,希望據(jù)此來選擇理財(cái)產(chǎn)品。最終,董某某與王某推薦了一款名為“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”的理財(cái)產(chǎn)品。

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

據(jù)劉某提供的微信群聊天截圖顯示,群內(nèi)董某某多次發(fā)言稱“您想找啥樣的資產(chǎn)都有”“收益和安全性都能兼顧”,劉某則回復(fù)“最重要的要求是保本,然后再是收益的要求”。之后,董某某與王某推薦了多款理財(cái)產(chǎn)品,其中包括“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”。聊天截圖顯示,2021年8月期間,王某和董某某先后發(fā)出“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”的相關(guān)文件材料。8月31日,佩珊公司認(rèn)購了招銀國際代銷的“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”,首期認(rèn)購金額為447萬美元,期限為6個(gè)月。

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

“我們從一開始就表明需求,公司理財(cái)首要目的是保本,買之前我還又特意問了董某某?!睋?jù)劉某與董某某的私聊截圖顯示,2021年8月26日,劉某詢問“不會(huì)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)吧”時(shí),董某某則回復(fù)“沒有極端風(fēng)險(xiǎn),不會(huì)”,并稱“極端風(fēng)險(xiǎn)是指金融危機(jī)、全球戰(zhàn)爭(zhēng)之類”。劉某稱,佩珊公司在此次認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品過程中,從選擇產(chǎn)品到簽訂認(rèn)購協(xié)議都是在線上進(jìn)行,而且很多材料都是英文,對(duì)方始終沒有對(duì)該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行過完整的介紹,相反只是不斷告知其相關(guān)收益如何。

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

據(jù)“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”相關(guān)材料顯示,該基金管理人為瑞橡資本管理有限公司,公司成立于2019年4月,持有香港證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的第4類(投資咨詢)及第9類(資產(chǎn)管理)牌照?!叭鹣鹪鰪?qiáng)固定收益基金”為美元固定收益分級(jí)基金,優(yōu)先級(jí)提供短期固定收益等,旨在實(shí)現(xiàn)資本的持續(xù)穩(wěn)定增值。

理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問題,447萬美元無法贖回

2022年2月底,在佩珊公司認(rèn)購的“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”到期后,招銀國際王某在微信群內(nèi)建議佩珊公司續(xù)期并表示會(huì)有4%的較高年化收益,后佩珊公司連續(xù)滾存該基金。

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

據(jù)佩珊公司相關(guān)負(fù)責(zé)人黃先生介紹,同年11月底,佩珊公司所認(rèn)購“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”被通知暫停贖回,447萬美元投資被徹底“鎖死”?!奥犝f是瑞橡資本管理有限公司在經(jīng)營上出了問題,后來招銀國際方面起訴了對(duì)方,該公司目前處于訴后清盤階段。”

所謂“訴后清盤”,是指當(dāng)企業(yè)因某種原因(如資不抵債、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)等)被法院宣告清盤時(shí),法院會(huì)依據(jù)相關(guān)法律程序啟動(dòng)清算程序,對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行清理、評(píng)估、處理和分配,以保護(hù)債權(quán)人的利益并確保企業(yè)有序退出市場(chǎng)?!霸V后清盤意味著,我們的理財(cái)產(chǎn)品?很可能最后只能部分贖回或者全部打水漂。”黃先生說。

面對(duì)巨額投資無法贖回的情況,招銀國際曾跟佩珊公司多次協(xié)商,并提出簽訂一份和解協(xié)議。據(jù)該份和解協(xié)議顯示,2024年11月18日,招銀國際方面提出,于2024年11月30日前向佩珊公司提供“美國一年期國債配資,買入美國國債金額美元4000萬,客戶自付美元1000萬,招銀國際證券提供融資美元3000萬,融資(年)利率3%”。

“招銀國際想通過貼息等方式讓我們繼續(xù)投資,被我們拒絕了?!秉S先生說,同年12月24日,佩珊公司向招銀國際和招商銀行石家莊分行發(fā)函,拒絕接受上述和解協(xié)議,并要求二者承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

銀行員工已離職,銷售行為涉嫌違規(guī)

黃先生表示,事發(fā)之后,不管是招商銀行石家莊分行的董某某還是招銀國際的王某,佩珊公司均聯(lián)系不上,“后來我們從銀行處得知,董某某已經(jīng)從招行石家莊分行離職,而招銀國際的王某則處于‘失聯(lián)’狀態(tài),我們多次向其發(fā)去工作郵件始終沒有得到回復(fù)。”黃先生稱,事后據(jù)他了解,招商銀行石家莊分行并沒有取得代理銷售該理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì),其員工董某某銷售行為已涉嫌違規(guī)。

2024年12月16日,佩珊公司相關(guān)高層人員前往招商銀行石家莊分行,與該行一位副行長王某就此事進(jìn)行溝通。據(jù)佩珊公司提供的一份錄音材料顯示,當(dāng)被問及董某某為何能推銷“瑞橡增強(qiáng)固定收益基金”時(shí),副行長王某表示,“有時(shí)候她有點(diǎn)越界了,因?yàn)閷?duì)我們來說,這個(gè)業(yè)務(wù)跟我們招行體系內(nèi)沒有任何關(guān)系。”王某表示,招商銀行石家莊分行沒有權(quán)限銷售招銀國際代銷的理財(cái)產(chǎn)品,而董某某之前也不承認(rèn)推介過這款產(chǎn)品,“我在2022年時(shí)候就跟你們公司董事長說過,我們(銀行)也得討論,像董某某還有招銀國際,肯定通過這件事(反思),(瑞橡增強(qiáng)固定收益基金)都已經(jīng)出現(xiàn)問題的時(shí)候,為什么還能銷售?就不應(yīng)該銷售。員工賣這種產(chǎn)品的話,一般返傭收益是高的?!蓖跄惩瑫r(shí)跟佩珊公司建議,“你們保存的微信聊天記錄有一定依據(jù),假如說將來對(duì)誰提起訴訟,可能還有點(diǎn)價(jià)值?!?/p>

員工涉嫌違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品,致企業(yè)447萬美元難贖回?招商銀行回應(yīng)

近日,新黃河記者從佩珊公司獲取的一份郵件顯示,2024年12月31日,招商銀行石家莊分行就相關(guān)事宜作出回復(fù),稱“我行未參與貴司(佩珊公司)認(rèn)購相關(guān)產(chǎn)品的推介、銷售等任何過程,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、盡職調(diào)查、后續(xù)管理等各類工作均不涉及我行。我行不屬于該筆業(yè)務(wù)代銷方,也無代銷行為。我行非貴司(佩珊公司)購買產(chǎn)品法律關(guān)系中的當(dāng)事人,且不存在任何過錯(cuò),無需承擔(dān)任何責(zé)任?!?/p>

此外,在黃先生看來,招銀國際王某不顧佩珊公司提出的“保本保息,穩(wěn)健增值”的理財(cái)要求,在銷售過程中誤導(dǎo)佩珊公司投入巨資去認(rèn)購高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,且在所購理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)嚴(yán)重問題后,招銀國際在明知或應(yīng)知該產(chǎn)品存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況下,卻從未向佩珊公司進(jìn)行充分披露或提醒,反而要求佩珊公司繼續(xù)滾存該基金,構(gòu)成重大失責(zé)。

2024年12月31日,招銀國際就相關(guān)事宜回復(fù)稱,佩珊公司所認(rèn)購產(chǎn)品為最高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,只適合可承受最高風(fēng)險(xiǎn)投資者認(rèn)購。招銀國際已按監(jiān)管及內(nèi)部要求,在向投資者推介目標(biāo)產(chǎn)品前,完成產(chǎn)品盡職審查,以確保產(chǎn)品適合投資者。招銀國際作為代銷機(jī)構(gòu),在收到相關(guān)信息后均已及時(shí)向佩珊公司發(fā)放,在得悉產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件后,實(shí)時(shí)為所有投資人向產(chǎn)品管理人提出贖回所有基金份額。

2025年1月15日,佩珊公司就招銀國際涉嫌違規(guī)售賣理財(cái)產(chǎn)品一事投訴至香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì),之后收到對(duì)方回函稱,對(duì)方正根據(jù)投訴處理程序?qū)徖砥渫对V。

近日,新黃河記者就此事致電上述提及的招商銀行石家莊分行副行長王某,對(duì)方表示不負(fù)責(zé)此事,婉拒了記者采訪。3月13日,記者撥打招商銀行客戶投訴電話,將相關(guān)情況一一進(jìn)行反映,工作人員表示,將根據(jù)所反映情況如實(shí)記錄反饋,銀行方面將會(huì)有專人協(xié)助處理此事。截至記者發(fā)稿,尚未收到對(duì)方反饋。

律師:員工行為涉嫌違規(guī),銀行應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任

針對(duì)此事,一位在招商銀行從事理財(cái)工作的職員接受新黃河記者采訪時(shí)介紹,一般而言,銀行員工需要跟客戶推銷相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品前,一定接受過銀行內(nèi)部的專業(yè)培訓(xùn),“這個(gè)培訓(xùn)指的是自身具備相關(guān)產(chǎn)品的營銷資格,否則,銀行工作人員只能轉(zhuǎn)薦,而不能直接向客戶推銷產(chǎn)品。”

北京慕公律師事務(wù)所律師賈靜表示,董某某在微信里多次推薦招銀國際代銷的理財(cái)產(chǎn)品,在整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推介、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)告知等銷售過程中起到核心作用,其本質(zhì)上屬于銷售行為。董某某以招商銀行石家莊分行員工的身份進(jìn)行推介,其行為屬于職務(wù)行為。因其所在銀行并無代銷資質(zhì),董某某則涉嫌違規(guī)銷售,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任,同時(shí)招商銀行石家莊分行也應(yīng)承擔(dān)管理責(zé)任。

上海德禾翰通律師事務(wù)所管理合伙人邱文宇表示,在此事件中,招銀國際作為該款理財(cái)產(chǎn)品代銷方,其相關(guān)負(fù)責(zé)人王某在向佩珊公司推薦相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),如果未能充分披露該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),沒有對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行完整介紹,使得佩珊公司在不了解產(chǎn)品真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的情況下做出了投資決策,涉嫌違反金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的“風(fēng)險(xiǎn)揭示”原則。

北京京本律師事務(wù)所主任連大有也認(rèn)為,招商銀行石家莊分行未能有效約束員工的違規(guī)行為,在員工管理方面或存在失職,應(yīng)對(duì)佩珊公司的損失承擔(dān)連帶責(zé)任。招銀國際及相關(guān)人員如果在明知佩珊公司要求穩(wěn)健理財(cái)?shù)那闆r下,仍向佩珊公司推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,則存在未履行適當(dāng)性推介義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù),也應(yīng)對(duì)佩珊公司損失承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

(新黃河客戶端記者劉釗 見習(xí)記者鄭旭)

標(biāo)簽: 招商銀行 贖回 涉嫌

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