綜合成本率超300%！比亞迪財(cái)險(xiǎn)開業(yè)首年保費(fèi)勁增13億 全年虧損約1.7億 精簡高管團(tuán)隊(duì)攜手如何破局？
來源：險(xiǎn)企高參
日前，深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（下稱：比亞迪保險(xiǎn)）披露首年經(jīng)營情況。該司2024年四季度償付能力報(bào)告顯示，比亞迪財(cái)險(xiǎn)2024年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13.51億元，凈利潤為-1.69億元。不僅如此，該司綜合賠付率與綜合成本率分別高達(dá)233.92%、308.81%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
經(jīng)營面承壓的背后，或是新能源車險(xiǎn)所共同面臨的一大難題…
1
盈利困局：
綜合成本率高企
2024全年凈利虧1.69億
作為我國唯一一家新能源車企100%控股的財(cái)險(xiǎn)公司，比亞迪財(cái)險(xiǎn)自成立以來就備受關(guān)注。
據(jù)該司最新披露的償付能力報(bào)告顯示，2024年公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13.51億元，其中，第四季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為8.05億元。從規(guī)模指標(biāo)看，比亞迪財(cái)險(xiǎn)2024年的簽單保費(fèi)為13.98億元，全部來自車險(xiǎn)，單四季度，其簽單保費(fèi)為8.43億元。
值得注意的是，自2024年5月份比亞迪財(cái)險(xiǎn)新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式開展以來，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)就實(shí)現(xiàn)了快速增長。第二季度實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)0.67億元，第三季度車險(xiǎn)簽單保費(fèi)達(dá)到4.85億元。
然而，相較于保費(fèi)收入的水漲船高，比亞迪財(cái)險(xiǎn)亦未能在開業(yè)首年實(shí)現(xiàn)盈利。報(bào)告顯示，2024年二季度末，比亞迪財(cái)險(xiǎn)凈利潤為0.18億元，到2024年三季度末其凈利潤急轉(zhuǎn)為虧損0.88億元。值得注意的是，這是繼比亞迪連續(xù)三個(gè)季度錄得正收益后的首個(gè)虧損季度。然而，到了四季度其虧損繼續(xù)擴(kuò)大，最終2024年全年虧損1.69億元。同時(shí)，凈利潤虧損加劇亦導(dǎo)致其凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)收益率的下滑延續(xù)，四季度該司凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)收益率分別為-3.21%、-2.74%，全年凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)收益率達(dá)到-5.17%、-3.98%。
對(duì)于凈利面的虧損，《險(xiǎn)企高參》查閱該司2024年四季度償付能力注意到，居高不下的賠付率及綜合成本率或是其虧損的原因所在。報(bào)告顯示，2024年比亞迪財(cái)險(xiǎn)綜合成本率高達(dá)308.81%，其中，綜合費(fèi)用率為74.88%，綜合賠付率為233.92%。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，比亞迪保險(xiǎn)2024年的虧損既受行業(yè)共性因素影響，也有自身發(fā)展方面面臨的難題。新能源汽車的維修費(fèi)用和零部件更換成本顯著高于傳統(tǒng)燃油車，導(dǎo)致綜合成本率高出約10%。此外，隨著電池老化，新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)和賠付成本顯著增加，進(jìn)一步加劇了虧損狀況。同時(shí)，為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，比亞迪保險(xiǎn)采取了降低車均保費(fèi)的策略，但低保費(fèi)與高賠付之間的矛盾逐漸顯現(xiàn)，影響了盈利能力。
盡管經(jīng)營壓力較大，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的償付能力充足率仍處于較高水平。截至2024年末，其核心和綜合償付能力充足率分別為1173.66%和1173.83%，較上季度有所下降。對(duì)于償付能力充足率下滑的原因，該司在報(bào)告中解釋稱，由于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加，同時(shí)新配置的股票基金和保險(xiǎn)資管產(chǎn)品也推高了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本。
此外，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）方面，該司2024年第2、3季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為BB級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)穩(wěn)定。
2
車企跨界保險(xiǎn)樣本
5人精簡高管團(tuán)隊(duì)成型
回溯比亞迪財(cái)險(xiǎn)的由來，則不得不提其前身——成立于2016年，曾與眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)、泰康在線并稱為四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的易安財(cái)險(xiǎn)。然而，近開業(yè)不到四年時(shí)間易安財(cái)就因償付能力不足等原因而被主管部門接管。
2023年5月，比亞迪集團(tuán)成功收購易安財(cái)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了100%控股，并將其更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)，注冊(cè)資本金也由10億元增至40億元。至此，比亞迪正式涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域。
領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)方面，《險(xiǎn)企高參》注意到，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的領(lǐng)導(dǎo)班子較為精簡，由5名高管組成，多數(shù)高管身兼兩職。其中，包括董事長周亞琳，總經(jīng)理王勇，兩名副總裁李如意（兼任董事會(huì)秘書）、黃君（兼任合規(guī)負(fù)責(zé)人），以及總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人朱偉。從人事布局邏輯來看，顯然是比亞迪出身的財(cái)務(wù)條線老將擔(dān)任一把手，并外聘了保險(xiǎn)業(yè)的車險(xiǎn)專家擔(dān)任總經(jīng)理。
《險(xiǎn)企高參》查閱償付能力報(bào)告中的高管履歷發(fā)現(xiàn)，在2023年5月比亞迪財(cái)險(xiǎn)起步的首年，公司共有兩名高管，分別是5月和11月上任的董事長、副總經(jīng)理。
現(xiàn)年47歲的女掌門周亞琳（1977年生），是從比亞迪集團(tuán)成長起來的得力干將。1999年3月其加入比亞迪系統(tǒng)，其先后任職于比亞迪集團(tuán)總部、比亞迪股份有限公司。目前其現(xiàn)擔(dān)任比亞迪副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)。
而另一女副總李如意則是該司最年輕的高管。李如意（1984年10月生）同樣來自比亞迪體系，曾擔(dān)任比亞迪股份有限公司運(yùn)營部運(yùn)營經(jīng)理、比亞迪通信信號(hào)有限公司副總經(jīng)理等職務(wù)。加入比亞迪財(cái)險(xiǎn)后，李如意主要負(fù)責(zé)董事會(huì)辦公室、理賠客服部、信息科技部等工作。
2024年3月，比亞迪財(cái)險(xiǎn)又迎來了3名高管。出身車險(xiǎn)大戶的王勇“空降”比亞迪財(cái)險(xiǎn)，出任公司首任總經(jīng)理。王勇（1972年1月生）是一位“70后”，在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上有著豐富的經(jīng)歷，此前在擔(dān)任中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理、個(gè)人客戶車險(xiǎn)運(yùn)營部總經(jīng)理、電子商務(wù)部總經(jīng)理、新渠道業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。
同時(shí)，公司還新增一名副總經(jīng)理黃君（1982年5月），其還兼任公司合規(guī)負(fù)責(zé)人職務(wù)。在此之前，黃君曾在前海財(cái)險(xiǎn)、鼎誠人壽等機(jī)構(gòu)歷練，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)驗(yàn)豐富。另外，一同獲批的還有總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人朱偉（1979年8月生）。其曾任渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理，鑫安汽車保險(xiǎn)股份有限公司總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)。
標(biāo)簽： 比亞 財(cái)險(xiǎn) 費(fèi)勁
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