非上市財(cái)險(xiǎn)公司2024年利潤(rùn)圖鑒：近8成盈利，逾50家綜合成本率超100%
保險(xiǎn)行業(yè)盈利能力整體回暖的背景下，財(cái)險(xiǎn)公司也不例外。
近日，非上市財(cái)險(xiǎn)公司2024年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)接連亮相，與人身險(xiǎn)公司趨勢(shì)一致，利潤(rùn)端亦有向好表現(xiàn)。記者不完全梳理，披露利潤(rùn)數(shù)據(jù)的75家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)52.6億元凈利潤(rùn)，其中，有可比數(shù)據(jù)的74家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)77.2億元凈利潤(rùn)，同比增長(zhǎng)約57%。
利潤(rùn)集體回暖， “大部隊(duì)”利潤(rùn)均不足億元
伴隨著保險(xiǎn)公司2024年 第四季度償付能力報(bào)告的披露，非上市財(cái)險(xiǎn)公司2024年全年業(yè)績(jī)情況也隨之出爐。整體看來(lái)，已披露利潤(rùn)數(shù)據(jù)的75家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)52.6億元凈利潤(rùn)，有可比數(shù)據(jù)的74家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)77.2億元凈利潤(rùn)。
75家披露利潤(rùn)數(shù)據(jù)的財(cái)險(xiǎn)公司中，共有58家在2024年實(shí)現(xiàn)盈利，其中僅1家凈利潤(rùn)超10億，另有3家凈利潤(rùn)超過(guò)5億，38家凈利潤(rùn)則不足億元。
具體來(lái)看，2024年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)占據(jù)非上市財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)的榜首，全年實(shí)現(xiàn)19億元凈利潤(rùn)，同比增長(zhǎng)37%。同期，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1109.26億元，支付賠款767.79億元，國(guó)有資本保值增值率111.62%。
排在第二位的中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)9.44億元凈利潤(rùn)，同比增幅超四成；英大泰和財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.78億元和7億元，均較上年有所下滑，分列第三、第四位。
紫金財(cái)險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)盈利在2024年均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，分別實(shí)現(xiàn)4.83億元和4.22億元凈利潤(rùn)；華泰財(cái)險(xiǎn)盈利能力保持穩(wěn)定，2024年實(shí)現(xiàn)4.03億元凈利潤(rùn)，與上年基本持平。
值得一提的是，除中原農(nóng)險(xiǎn)外，國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去年利潤(rùn)也都保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.73億元、3.73億元和2.05億元。
盡管行業(yè)利潤(rùn)表現(xiàn)整體上行，但多數(shù)險(xiǎn)企仍處于微利狀態(tài)，共有38家險(xiǎn)企利潤(rùn)不足億元。其中不乏實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的險(xiǎn)企，如大家財(cái)險(xiǎn)，在2023年虧損3.45億元后，2024年實(shí)現(xiàn)0.25億元凈利潤(rùn)；2024年盈利0.04億元的燕趙財(cái)險(xiǎn)，在上年虧損超4.5億元。
在馬太效應(yīng)嚴(yán)重的財(cái)險(xiǎn)業(yè)，中小財(cái)險(xiǎn)公司在體量、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營(yíng)成本方面均難言優(yōu)勢(shì)，但好在近年來(lái)持續(xù)探路專(zhuān)業(yè)化、差異化路徑，破除以往一味“上規(guī)模”的發(fā)展路徑，尋求穩(wěn)健發(fā)展之路。
虧損榜單之中，申能財(cái)險(xiǎn)2024年出現(xiàn)24.57億元凈虧損。2024年1月16日開(kāi)業(yè)的申能財(cái)險(xiǎn)，由申能集團(tuán)牽頭設(shè)立，注冊(cè)資本100億元。同年8月，申能財(cái)險(xiǎn)獲批受讓天安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，10月，申能財(cái)險(xiǎn)完成對(duì)天安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)資產(chǎn)的受讓?zhuān)ǖ幌抻诒钨r案、信息系統(tǒng)、員工隊(duì)伍、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等，同時(shí)繼承、延續(xù)了既往的承保、理賠與服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。背負(fù)昔日“包袱”而行的申能財(cái)險(xiǎn)，還需要更長(zhǎng)的時(shí)間線來(lái)觀察其發(fā)展。
此外，亞太財(cái)險(xiǎn)、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、比亞迪財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)在2024年虧損達(dá)到億元。
近6成險(xiǎn)企綜合成本率優(yōu)化，比亞迪財(cái)險(xiǎn)綜合成本率仍居高
2024年非上市財(cái)險(xiǎn)公司利潤(rùn)的整體性回暖背后，一方面，與投資端收益向好驅(qū)動(dòng)相關(guān)。據(jù)業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)，非上市財(cái)險(xiǎn)公司2024年度綜合投資收益率為3.96%，同比提高1.83個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司而言，承保端成本的把控更是提升長(zhǎng)期盈利能力的關(guān)鍵。2024年，共有42家非上市財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化，占有可查數(shù)據(jù)險(xiǎn)企的58%。
以2024年數(shù)據(jù)來(lái)看，剔除數(shù)據(jù)不適用的勞合社，綜合成本率高于100%的險(xiǎn)企共有54家，低于100%的則有20家，仍待繼續(xù)壓降。其中，17家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率高于110%，37家處于100%-110%區(qū)間，12家險(xiǎn)企綜合成本率低于100%但高于90%。
從公司層面來(lái)說(shuō)，綜合成本率最高的，是煥新設(shè)立的比亞迪財(cái)險(xiǎn)。以造車(chē)新勢(shì)力的身份入局保險(xiǎn)業(yè)，比亞迪旗下的比亞迪財(cái)險(xiǎn)除其承接易安財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)特屬性，還作為新能源車(chē)險(xiǎn)布局者的觀察樣本而受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。2023年，比亞迪財(cái)險(xiǎn)分別完成增資與車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲批，2024年5月，金融監(jiān)管總局又披露關(guān)于比亞迪財(cái)險(xiǎn)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)條款和費(fèi)率的批復(fù)。
2024年，比亞迪財(cái)險(xiǎn)綜合成本率308.81%，雖然仍遠(yuǎn)高于行業(yè)平均數(shù)據(jù)，但較2023年11242%有明顯優(yōu)化。2024年，綜合成本率數(shù)據(jù)高企的同時(shí)，比亞迪財(cái)險(xiǎn)綜合賠付率、綜合費(fèi)用率分別為233.92%、74.88%，而手續(xù)費(fèi)及傭金占比僅有0.01%。
近年來(lái)，新能源汽車(chē)階段性地出現(xiàn)了出險(xiǎn)率和維修成本較高、部分車(chē)型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格不匹配、少數(shù)車(chē)輛投保不暢、部分車(chē)型保費(fèi)較高、新能源車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損等現(xiàn)象。今年1月，四部門(mén)推出《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)供需兩個(gè)改革出招，系統(tǒng)化解目前存在的新能源車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損等難題。政策推動(dòng)之下，新能源車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本，有望有效壓降。
比亞迪財(cái)險(xiǎn)之外，廣東能源自保、漁業(yè)互助保險(xiǎn)2024年綜合成本率均相對(duì)較高，分別為219.48%和194.53%，主要與自身機(jī)構(gòu)屬性相關(guān)/太平科技保險(xiǎn)2024年綜合成本率141.35%，也相對(duì)較高，但較上年的173.8%已有明顯調(diào)降。
同期，美亞財(cái)險(xiǎn)、中鐵自保、蘇黎世保險(xiǎn)、日本財(cái)險(xiǎn)、中石油專(zhuān)屬保險(xiǎn)、東京海上、中遠(yuǎn)海運(yùn)綜合成本率則較佳，均未超過(guò)90%，在承保端實(shí)現(xiàn)盈利。
標(biāo)簽： 財(cái)險(xiǎn) 非上市 圖鑒
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