保險公司監(jiān)管評級新規(guī)出爐，數(shù)字越大風(fēng)險越高，4級公司可能被限制高管薪酬水平

快訊 2025年01月17日 21:30 1 admin

　　來源：財聯(lián)社

　　近日金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年3月1日起施行。對不同類型的保險公司，《辦法》建立了統(tǒng)一的監(jiān)管評級框架，采用一致的評級方法、評級程序和等級分類。具體來看，規(guī)定監(jiān)管評級結(jié)果為1-5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險越大。

　　金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責(zé)人表示，將根據(jù)評級結(jié)果對公司實施分類監(jiān)管。比如《辦法》提到，對于評級結(jié)果為4級的公司，可能會被限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅等。專家表示，《辦法》體現(xiàn)了整合監(jiān)管的趨勢，有利于保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的整體規(guī)范、標準統(tǒng)一以及結(jié)果可比。

　　將監(jiān)管評級結(jié)果分為1-5級和S級

　　具體來看，《辦法》規(guī)定不同類型公司的監(jiān)管評級結(jié)果均為1—5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險越大。監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，45分以下為5級。

保險公司監(jiān)管評級新規(guī)出爐，數(shù)字越大風(fēng)險越高，4級公司可能被限制高管薪酬水平

　　其中，對于2級公司，根據(jù)得分進一步細分為A、B、C三檔；3級和4級公司細分為A、B兩檔。對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。結(jié)合評級實踐和監(jiān)管實際，《辦法》設(shè)置“一票否決”機制，即公司單項風(fēng)險過大將下調(diào)評級結(jié)果。比如，若保險公司存在公司治理嚴重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。

　　財聯(lián)社記者注意到，目前監(jiān)管公布保險業(yè)主要監(jiān)管指標時主要披露的是償付能力狀況的風(fēng)險綜合評級。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年二季度末，風(fēng)險綜合評級為A類公司的為63家，B類公司為103家，C類公司為10家，D類公司的為11家。

　　保險公司監(jiān)管評級包括哪些評級要素？金融監(jiān)管總局相關(guān)部分負責(zé)人表示，保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護及其他，在對各評級要素綜合評價基礎(chǔ)上，得到其整體風(fēng)險大小確定評級結(jié)果，以真實反映其風(fēng)險水平。同時，允許設(shè)置差異化的評級要素。

　　4級公司可能被限制高管薪酬、限制向股東分紅

　　金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責(zé)人表示，監(jiān)管部門會根據(jù)評級結(jié)果對公司實施分類監(jiān)管，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準入和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。

　　比如，評級結(jié)果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機構(gòu)和人員準入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。評級結(jié)果為3級的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險管理改進計劃等措施。評級結(jié)果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評級結(jié)果為5級的，應(yīng)制定實施風(fēng)險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺?。評級結(jié)果為S級的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進重組、市場退出等工作。

　　財聯(lián)社記者注意到，《辦法》提出，對于評級結(jié)果為4級的公司，還可以區(qū)別情形采取以下措施和行動：限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機構(gòu)，限制商業(yè)性廣告，限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，限制投資形式或比例，依法責(zé)令調(diào)整公司負責(zé)人及有關(guān)管理人員等。

　　普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對財聯(lián)社記者表示，《辦法》針對之前已經(jīng)發(fā)布的人身保險公司監(jiān)管評級辦法和公開征求過意見的財產(chǎn)保險公司監(jiān)管評級指標及規(guī)則進行整合，以機構(gòu)維度為主，綜合了以往針對保險公司的多維度的監(jiān)管要求和評估規(guī)則，統(tǒng)一了保險公司監(jiān)管評級的方法、結(jié)果等級、評級程序、結(jié)果運用等方面的要求，體現(xiàn)了整合監(jiān)管的趨勢，有利于保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的整體規(guī)范、標準統(tǒng)一以及結(jié)果可比。

　?。ㄘ斅?lián)社記者王宏）

標簽：高管薪酬保險公司