商保年金再迎政策利好 保險業(yè)多樣化支持養(yǎng)老事業(yè)
本報記者?冷翠華
見習記者?楊笑寒
自“商保年金”概念落地以來,商保年金市場發(fā)展引起廣泛關(guān)注。
近日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等九部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè)?服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《意見》)強調(diào),要大力發(fā)展養(yǎng)老保險一、二、三支柱,進一步推進商業(yè)保險年金(以下簡稱“商保年金”)產(chǎn)品創(chuàng)新。
受訪專家表示,隨著消費者對養(yǎng)老保險產(chǎn)品需求的不斷增加,未來,商保年金的需求與潛力巨大。同時,保險業(yè)還可充分發(fā)揮在產(chǎn)品創(chuàng)新、連接康養(yǎng)服務(wù)等方面的優(yōu)勢,多維度支持中國式養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。
商保年金發(fā)展前景廣闊
《意見》提出,進一步推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新,加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計和投資管理。
根據(jù)今年10月份金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布的《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),商保年金是指商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品,包括保險期限5年及以上、積累期或領(lǐng)取期設(shè)計符合養(yǎng)老保障特點的年金保險、兩全保險,商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認定的其他產(chǎn)品。
自《通知》首次明確了“商保年金”的概念以來,商保年金產(chǎn)品引發(fā)了廣泛關(guān)注。不僅有地方政府出臺政策表示將大力發(fā)展各類商業(yè)保險年金產(chǎn)品,同時,中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司、光大永明人壽保險有限公司等多家保險機構(gòu)也加大了對商保年金的宣傳。
此次《意見》出臺,再次強調(diào)推進商保年金產(chǎn)品創(chuàng)新。分析人士認為,這說明業(yè)界期待商保年金在健全金融保障體系、促進養(yǎng)老財富儲備和保值增值等方面將發(fā)揮更大作用。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示,隨著人口老齡化和養(yǎng)老保障體系的不斷完善,消費者對養(yǎng)老保險產(chǎn)品的需求不斷增加。同時,隨著經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入水平的提高,消費者對財富管理和長期資金積累的需求也將不斷增長。因此,商保年金市場具有廣闊的發(fā)展前景。
對于商保年金市場未來的發(fā)展趨勢,龍格表示,預計商保年金市場將呈現(xiàn)出以下變化:一是產(chǎn)品將更加多樣化,滿足不同消費者的需求;二是服務(wù)將更加便捷和個性化,提升消費者的體驗;三是技術(shù)創(chuàng)新將推動市場的變革,如大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用將提升產(chǎn)品的精準度和效率;四是國際合作將加強,推動市場的國際化發(fā)展。
發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)勢
除了商保年金產(chǎn)品,《意見》還提到了諸多與養(yǎng)老金融相關(guān)的保險產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認為,針對一些細分領(lǐng)域,保險業(yè)要充分在產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)力,同時,保險業(yè)還要充分發(fā)揮在資源整合、產(chǎn)業(yè)鏈接等方面的優(yōu)勢,從多個維度助力我國養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。
例如,在聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)方面,《意見》指出,對于可完全自理老年群體,加大康養(yǎng)、文化、旅游、體育、娛樂等方面的金融供給力度,創(chuàng)新老年旅游保險、意外健康保險等適應(yīng)老年活動需求的保險產(chǎn)品,支持更好社會參與。
對于保險業(yè)如何支持中國式養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展,北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生告訴《證券日報》記者,保險可充分發(fā)揮保障功能與連接康養(yǎng)服務(wù)等優(yōu)勢,具體體現(xiàn)在三個方面:一是養(yǎng)老金融發(fā)展的關(guān)鍵是發(fā)展包括商業(yè)養(yǎng)老保險在內(nèi)的養(yǎng)老第三支柱。2023年,保險業(yè)積累的養(yǎng)老準備金超過6萬億元,為“老有所依”提供了重要的資金保障。保險業(yè)可充分發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢和長壽風險分散等優(yōu)勢,提升長期養(yǎng)老資金的投資收益率,成為第三支柱發(fā)展的核心力量。二是保險機構(gòu)積極參與多層次養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè),通過商業(yè)養(yǎng)老保險、老年旅游保險、商業(yè)長期護理險等多類保險產(chǎn)品滿足老人對居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老,以及專業(yè)護理服務(wù)的需求。三是保險機構(gòu)全面拓展老年帶病體醫(yī)療保險,探索長期護理保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時促進健康管理服務(wù)與健康保險結(jié)合。
近日,多家保險機構(gòu)紛紛表態(tài),積極謀劃養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展。
例如,中國人壽保險(集團)公司相關(guān)負責人近日表示,在第三支柱方面,旗下養(yǎng)老險公司作為首批參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點養(yǎng)老保險公司之一,陸續(xù)發(fā)行了10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。下一步,該公司將充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,打造“養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務(wù)”生態(tài)體系,為客戶提供包括保險保障、財富管理、健康養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的綜合化解決方案。
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