北銀理財(cái)步艷紅：銀行理財(cái)應(yīng)積極參與資本市場，培養(yǎng)壯大耐心資本
專題：財(cái)經(jīng)年會2025：預(yù)測與戰(zhàn)略
《財(cái)經(jīng)》年會2025：預(yù)測與戰(zhàn)略暨2024全球財(cái)富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。北銀理財(cái)有限責(zé)任公司董事長步艷紅出席并演講。
步艷紅表示，當(dāng)前存款利率邁入“1時(shí)代”，銀行間主要利率債收益率大幅下行，國債收益率也創(chuàng)下歷史新低。而老百姓仍然希望獲得更加穩(wěn)健的、更高收益的投資體驗(yàn)。多方因素正推動銀行理財(cái)行業(yè)重塑格局，也為銀行理財(cái)行業(yè)轉(zhuǎn)型和突破出了一道考題。
一方面，銀行業(yè)理財(cái)迎來了更多市場機(jī)遇。截至今年10月末，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模較年初增長了14.6%，規(guī)模突破了30萬億，重新站上了2022年的新高點(diǎn)。理財(cái)投資者的數(shù)量較年初增長了10%，達(dá)到1.24億的規(guī)模。行業(yè)發(fā)展的基石更加堅(jiān)固。
另外一方面，銀行業(yè)理財(cái)也面臨更多挑戰(zhàn)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，全市場產(chǎn)品中固收類產(chǎn)品占比高達(dá)96.88%，混合類的產(chǎn)比之有2.7%，權(quán)益類產(chǎn)品占比只有不到1%。三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品占比超過60%，銀行理財(cái)客戶更加偏好低風(fēng)險(xiǎn)、短期限的產(chǎn)品。
此外，從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，全市場的理財(cái)產(chǎn)品投向權(quán)益類的資產(chǎn)占比只有不到3%，和固收類的資產(chǎn)配置相比，非常懸殊。無論是從客戶需求角度還是資產(chǎn)配置的角度都需要銀行理財(cái)走出舒適區(qū)，尋找新的突破。
方向在哪兒？步艷紅表示，政策端已經(jīng)給出了相應(yīng)的答案。
一方面，多項(xiàng)金融政策發(fā)力為資本市場發(fā)展釋放了積極的信號，重點(diǎn)鼓勵(lì)理財(cái)公司加強(qiáng)權(quán)益投資能力建設(shè)，發(fā)行更多長期限的權(quán)益產(chǎn)品，積極參與資本市場，培養(yǎng)壯大耐心資本。另外一方面，金融監(jiān)管總局加快行業(yè)重塑，在分類監(jiān)管、理財(cái)投資規(guī)范監(jiān)管方面，引導(dǎo)更多的理財(cái)公司將做難題、得高分的評價(jià)機(jī)制，結(jié)合長期資金的運(yùn)用以及估值公允性、技術(shù)達(dá)到等多維度，明確理財(cái)公司作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的定位，也把投研能力作為理財(cái)公司核心競爭力，開展評級打分。
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