賣保險不香了嗎？4年少了600萬從業(yè)人員

快訊 2024年12月12日 21:00 1 admin

　　來源：保仔范兒

　　賣保險，人少了，門檻高了。

　　近日，北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心、保險行銷集團保險咨詢研究發(fā)展中心聯(lián)合發(fā)布的《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，截至2023年末，人身險公司保險營銷人員數(shù)量為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，降幅達69.2%。

　　現(xiàn)實或比數(shù)據(jù)更加骨感。在上述白皮書發(fā)布會上，北京大學金融學副教授雎嵐表示：“如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到?！?/p>

　　職場人曾經(jīng)的盡頭

　　很長一段時間，賣保險，是一項“無門檻”、高提成的工作，行業(yè)也因此在早年間爆發(fā)增長。

　　據(jù)中國新聞周刊，有十年保險從業(yè)者表示，尤其2015年之后，保險營銷員資格考試取消，更是讓保險這一行堪稱“無門檻入職”，行業(yè)也由此迎來粗放式的增長方式。

　　數(shù)據(jù)顯示，我國保險營銷員數(shù)量從2015年的500多萬人井噴式增長至2019年的912萬人的歷史峰值。大幅增員的背景下，保費收入也翻倍式增長，從2015年的2.4萬億元增長至2019年的4.3萬億元。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對此表示，保險行業(yè)人海戰(zhàn)術的弊端在于，造成了保險代理人團隊波動大、整體素質偏低、脫落率高，誤導客戶現(xiàn)象嚴重。

賣保險不香了嗎？4年少了600萬從業(yè)人員

　　于是行業(yè)展開了“清虛”和“精簡”活動。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國人身險公司整體個險營銷員人數(shù)為281.34萬人，同比下降17.31%。與2019年相比，代理人數(shù)量已減少超630萬人。

　　不過，從上市險企的人力變化趨勢來看，2022年末到2023年末，6家上市險企壽險公司的代理人數(shù)量減少了38.1萬人；而從2023年末到今年上半年，數(shù)量下降5.79萬人，降幅呈現(xiàn)明顯的收窄趨勢。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，代理人規(guī)模此前大幅縮水，一方面是出于保險行業(yè)高質量發(fā)展的必然要求；另一方面則是保險機構在市場需求下做出的主動選擇。保險業(yè)“大進大出”的粗放型業(yè)務發(fā)展模式一去不復返，轉向以人力產(chǎn)能驅動業(yè)務精細化發(fā)展。但代理人團隊的轉型，絕不是單純?yōu)榱藟嚎s規(guī)模，而是為了打造真正高效的團隊，提升核心人力占比，優(yōu)化團隊結構，這也是為何上半年代理人規(guī)模開始顯現(xiàn)企穩(wěn)跡象的關鍵原因。

　　與此同時，在互聯(lián)網(wǎng)時代，保險信息獲取渠道更加便捷，險種優(yōu)劣對比愈加公開透明，保險營銷傳統(tǒng)的硬推硬銷方式難以為繼。

　　從業(yè)者規(guī)模驟減的同時，留在行業(yè)的保險中介呈人均產(chǎn)能和入行資質門檻雙雙提高。

　　據(jù)一份行業(yè)交流數(shù)據(jù)，2023年人身險公司代理人平均產(chǎn)能就已有所提升。個險渠道人均新單產(chǎn)能為13.01萬元/人，同比提高4.69萬元/人；個險營銷員13個月留存率為30.2%，同比提高4.69個百分點。

　　從業(yè)者結構來看，以康泰為例。泰康保險上半年的HWP招募結果顯示，該團隊學歷結構進一步優(yōu)化，博士、碩士超300人，國內(nèi)雙一流大學、海外頂尖高校超1500人，且人才來源多為建筑地產(chǎn)、教育、金融、醫(yī)療健康等行業(yè)，總人力已突破兩萬人。

　　早前，北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云分析稱，保險行業(yè)是一個高度專業(yè)化的領域，高材生往往能夠更深入地理解保險產(chǎn)品的本質和價值，滿足投保人的個性化需求，為其量身定制最合適的保險方案。

　　“保險中介作為保險市場的重要參與者，其專業(yè)化程度直接關乎行業(yè)的健康發(fā)展和客戶的切身利益。高學歷、精英化的保險中介憑借其深厚的專業(yè)知識和高超的技能，能夠深刻洞察保險產(chǎn)品的復雜性，為客戶提供更加精準、個性化的保險建議和解決方案?！北本┡排啪W(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆稱。

　　為什么離開？

　　保險中介視角而言，缺乏底薪保障和較高業(yè)績壓力，是一部分群體出走的主因。

　　保險行業(yè)素有“二八定律”，頭部保險中介年入百萬是常態(tài)，這部分從業(yè)者往往從業(yè)年限高、人脈資源廣，或者由原為其他企業(yè)中高層領導，入行時便手握大批目標受眾資源，也有保險相關專業(yè)能力深厚的名校畢業(yè)生；但對占比更大的其他從業(yè)者，0底薪和高業(yè)績壓力并存，且在近年內(nèi)外部環(huán)境變化的背景下，處境愈艱。

　　有離開行業(yè)的保險中介在社媒發(fā)文稱，“沒有五險一金，沒有無責底薪，公司環(huán)境不適應，生存壓力太大了?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士接受中國新聞周刊采訪時介紹，出于運營成本考慮，保險公司并不會給保險代理人都上社保，保險代理人靠傭金生存。中國新聞周刊查詢發(fā)現(xiàn)，上市險企中，僅有中國平安公布了保險代理人的收入情況，2024年上半年代理人人均月收入11962元。

　　只是平均值并不能代表所有人。該人士稱，“二八定律”在保險代理人行業(yè)是常態(tài)，即只有前20%的代理人能靠業(yè)務能力過得滋潤一些，剩下的大多數(shù)基本是在冷暖線上掙扎求存。況且在傭金主導收入的情況下，收入波動性也比較大，“半年不開單，開單吃半年”的情況時有發(fā)生。

　　與此同時，今年7月，陸續(xù)有險企將增額終身壽險的預定利率從3%下調(diào)至2.75%，保險產(chǎn)品預定利率下調(diào)后銷售難度增加，“報行合一”執(zhí)行后相關渠道平均傭金縮水30%，部分保險經(jīng)紀人的傭金甚至縮水近50%。

　　彼時，就有多名保險營銷員表示，傭金縮水以后，過往那種依賴高額傭金驅動的銷售模式，在新政下已難以為繼。由于缺乏優(yōu)質客戶資源和業(yè)務經(jīng)驗，傭金收入大幅下降，不論行業(yè)高級人才還是占比更高的80%普通從業(yè)者，不少人做出了新的職業(yè)選擇。

　?。ū疚木C合整理自中國新聞周刊、時代周報、金融時報等）

標簽：從業(yè) 年少保險