104項(xiàng)細(xì)化指標(biāo)！財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)征求意見(jiàn) 突出風(fēng)險(xiǎn)為本、分類(lèi)分級(jí)監(jiān)管
財(cái)聯(lián)社10月15日訊（記者 王宏）財(cái)聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司向各金融監(jiān)管局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”），旨在加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展。
《征求意見(jiàn)稿》從9個(gè)大項(xiàng)104個(gè)指標(biāo)全面構(gòu)建財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)，體現(xiàn)了以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管和分類(lèi)分級(jí)監(jiān)管導(dǎo)向。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，《征求意見(jiàn)稿》的細(xì)則要求財(cái)險(xiǎn)公司從體系層面規(guī)劃自身的合規(guī)管理，尤其需要自上而下布局工作要點(diǎn)，對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言，更需要從業(yè)務(wù)視角出發(fā)將內(nèi)部控制作為關(guān)鍵抓手推動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理能力的提升。實(shí)際上，監(jiān)管不久前已透露要構(gòu)建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點(diǎn)突出的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架，并完善保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
9項(xiàng)104個(gè)指標(biāo)構(gòu)建財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)
《征求意見(jiàn)稿》顯示，財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一共被分為9個(gè)大項(xiàng)104個(gè)細(xì)分指標(biāo)，具體標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)分值情況為：公司治理（15%）、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理（15%）、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和承保盈利（15%）、再保險(xiǎn)（5%）、資金運(yùn)用及資產(chǎn)負(fù)債（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、其他風(fēng)險(xiǎn)（5%）和監(jiān)管調(diào)整（20%）。
分值占比最重是監(jiān)管調(diào)整，具體涉及公司治理類(lèi)、償付能力類(lèi)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)類(lèi)、再保風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、資金運(yùn)用及資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、數(shù)據(jù)質(zhì)量類(lèi)、信息科技類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)、監(jiān)管調(diào)整類(lèi)等26個(gè)細(xì)分指標(biāo)，包括比如公司治理整改情況、高管人員情況、外部操縱情況、內(nèi)部人控制情況、股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易穿透及數(shù)據(jù)治理情況、資本補(bǔ)充效益等。
公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和承保盈利占據(jù)分值也相當(dāng)重。公司治理方面的指標(biāo)分為公司治理合規(guī)性評(píng)價(jià)得分（90%）及前10大股東股權(quán)質(zhì)押比例（10%）兩類(lèi)，前者主要參照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)價(jià)表》的評(píng)估得分。
對(duì)償付能力的考核主要包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，以及保險(xiǎn)、市場(chǎng)、信用、操作、戰(zhàn)略、聲譽(yù)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和承保盈利的考核主要包括公司與行業(yè)保費(fèi)增速偏離度、非農(nóng)險(xiǎn)非車(chē)險(xiǎn)的應(yīng)收保費(fèi)率、綠色保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比、科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比等等。
“《征求意見(jiàn)稿》的細(xì)則要求財(cái)險(xiǎn)公司從體系層面規(guī)劃自身的合規(guī)管理，尤其需要自上而下布局工作要點(diǎn)，并且整合既往償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理和合規(guī)操風(fēng)等關(guān)鍵管理版塊”，畢馬威保險(xiǎn)行業(yè)咨詢(xún)合伙人、英國(guó)精算師劉皓宇對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言，更需要從業(yè)務(wù)視角出發(fā)將內(nèi)部控制作為關(guān)鍵抓手推動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理能力的提升。
劉皓宇還表示，此次細(xì)則對(duì)于關(guān)聯(lián)交易、新型風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)領(lǐng)域也做了細(xì)致的要求，也有助于保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)一步明確近期工作重點(diǎn)。
建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系
近日在國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦透露了當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管思路。他表示，要深刻理解《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“若干意見(jiàn)”）中提出的建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系。
“過(guò)去保險(xiǎn)監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管，主要是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售、保險(xiǎn)公司理賠行為等微觀行為的監(jiān)管，目的是防止保險(xiǎn)公司不當(dāng)經(jīng)營(yíng)損害保單持有人合法權(quán)益，損害消費(fèi)者利益”，王勝邦指出，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，不僅僅是強(qiáng)調(diào)微觀的具體經(jīng)營(yíng)行為，而是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健了，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)了，保單持有人利益就會(huì)得到很好的保障。
王勝邦透露，將根據(jù)《若干意見(jiàn)》的要求，系統(tǒng)梳理現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理、償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用以及保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等方面的監(jiān)管制度，構(gòu)建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點(diǎn)突出的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架，為保險(xiǎn)公司的審慎經(jīng)營(yíng)確立清晰邊界，提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健性。
“要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)”，王勝邦還表示，除了要加強(qiáng)對(duì)單家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析以外，還要善于以自上而下的視角，從宏觀和長(zhǎng)周期的維度來(lái)看待經(jīng)濟(jì)周期變化、金融市場(chǎng)波動(dòng)以及保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)格局、集中度等因子對(duì)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)累積的影響，盡早采取一些監(jiān)管措施。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次監(jiān)管下發(fā)的《征求意見(jiàn)稿》明確突出分類(lèi)監(jiān)管、分級(jí)監(jiān)管的監(jiān)管導(dǎo)向，同時(shí)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，一一細(xì)化為104個(gè)指標(biāo)，完善了財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。
標(biāo)簽： 監(jiān)管 指標(biāo) 細(xì)化
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