金融監(jiān)管總局公開答復!
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作者:徐貝貝?
來源:金融時報
近日,金融監(jiān)管總局公布一則答復,對全國政協(xié)委員鞏富文提出的關于完善養(yǎng)老理財體系做好“養(yǎng)老金融”大文章的提案作出回復。
在該答復中,金融監(jiān)管總局披露了支持養(yǎng)老理財穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管思路:
積極支持試點理財公司在依法合規(guī)、風險可控前提下,進一步豐富產(chǎn)品形態(tài),增加10年期以上長期限產(chǎn)品供給。
鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務,持續(xù)提升養(yǎng)老投資便利度。
將探索研究提升養(yǎng)老理財產(chǎn)品流動性的機制安排,滿足投資者流動性需求。
正在抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》,擬將養(yǎng)老理財產(chǎn)品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素,并依據(jù)監(jiān)管評級結果對理財公司實施分類監(jiān)管。對于評級好的理財公司,支持其優(yōu)先開展綜合性、創(chuàng)新試點類業(yè)務。
要求試點理財公司和銷售機構強化投資者適當性管理,突出提示產(chǎn)品在不同風險條件下的收益結果,完善與投資者利益趨同的收費模式。
支持增加10年期以上長期限產(chǎn)品供給
金融監(jiān)管總局認真貫徹落實黨中央、國務院關于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要決策部署,按照“小步慢跑,總體漸進”的工作思路,穩(wěn)妥有序開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。截至2024年5月末,累計發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品51只,金額1031億元,投資者合計47萬人,已成為當前我國最主要的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品之一。6家理財公司23只產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單,金額45億元,投資者合計41萬人。目前已累計清理完畢近千只名不符實“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品,維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。
關于鞏富文委員提出的明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品準入條件的建議,金融監(jiān)管總局指出,在養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點通知中已明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品應由納入試點范圍的理財公司發(fā)行。商業(yè)銀行可以在依法合規(guī)、風險可控前提下,為養(yǎng)老理財產(chǎn)品提供代銷和托管等服務。目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點理財公司共11家,均是開業(yè)時間較長、投資管理經(jīng)驗相對豐富、母行綜合實力較強的理財公司。
關于豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品要素的建議,金融監(jiān)管總局表示,已發(fā)行的51只養(yǎng)老理財產(chǎn)品中,5年期封閉式理財產(chǎn)品47只,10年期封閉式產(chǎn)品1只,定期開放式產(chǎn)品3只。下一步,將積極支持試點理財公司在依法合規(guī)、風險可控前提下,進一步豐富產(chǎn)品形態(tài),增加10年期以上長期限產(chǎn)品供給。同時鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務,持續(xù)提升養(yǎng)老投資便利度。
完善收益平滑基金、流動性等機制安排
根據(jù)相關監(jiān)管要求,為體現(xiàn)社會責任和人文關懷,養(yǎng)老理財產(chǎn)品已普遍建立提前贖回機制。投資者罹患重大疾病等情形時,可以按照理財產(chǎn)品銷售文件約定辦理提前贖回。金融監(jiān)管總局明確,將探索研究提升養(yǎng)老理財產(chǎn)品流動性的機制安排,滿足投資者流動性需求。
關于養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資運作管理,金融監(jiān)管總局要求試點理財公司堅持養(yǎng)老理財產(chǎn)品審慎投資運作,包括但不限于采取科學合理、成熟穩(wěn)健資產(chǎn)配置策略,審慎投資非標準化債權類資產(chǎn),完善收益平滑基金等風險保障機制,實施非母行第三方獨立托管等,以此促進養(yǎng)老理財產(chǎn)品穩(wěn)健運行。
金融監(jiān)管總局在該答復中指出,下一步,將督促試點理財公司持續(xù)提升投研能力,進一步加強宏觀政策研究,完善產(chǎn)品投資策略和風險保障機制,建立健全長期考核機制,為投資者提供更加優(yōu)質可靠的養(yǎng)老金融服務。
正在抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》
對于完善養(yǎng)老理財?shù)氖袌鰟討B(tài)評價機制的建議,金融監(jiān)管總局也在答復中予以回應,并且明確了理財公司分級分類監(jiān)管的政策思路。
據(jù)悉,目前金融監(jiān)管總局正在抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》,擬將養(yǎng)老理財產(chǎn)品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素,并依據(jù)監(jiān)管評級結果對理財公司實施分類監(jiān)管。對于評級好的理財公司,支持其優(yōu)先開展綜合性、創(chuàng)新試點類業(yè)務。同時,金融監(jiān)管總局持續(xù)加強監(jiān)管,堅決查處各類違法違規(guī)行為,維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。
突出提示產(chǎn)品在不同風險條件下的收益結果
近年來,金融管理部門持續(xù)強化金融消費者權益保護監(jiān)管工作力度。在養(yǎng)老理財領域,金融監(jiān)管總局要求試點理財公司嚴格按照理財業(yè)務現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求,規(guī)范設計和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品,做好銷售管理、凈值化信息披露和投資者保護等工作,真實清晰、客觀準確介紹產(chǎn)品特征,充分披露養(yǎng)老理財產(chǎn)品信息、面臨的風險,以及采取的風險管理機制,幫助投資者全面客觀了解產(chǎn)品風險收益情況,不得宣傳或承諾保本保收益。
金融監(jiān)管總局透露,將進一步加大投資者保護力度,要求試點理財公司和銷售機構強化投資者適當性管理,突出提示產(chǎn)品在不同風險條件下的收益結果,完善與投資者利益趨同的收費模式,增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。
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