人保壽險副總裁巴音：銀保合作以客戶需求為導向，在“產品+服務”方面探索實現(xiàn)深度融

快訊 2024年07月22日 21:20 3 admin

專題：共建能力共創(chuàng)價值共贏未來 2024招商銀行財富合作伙伴論壇

　　7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創(chuàng)價值·共贏未來——2024財富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財、保險、私募機構參會。人保壽險副總裁巴音出席并參與圓桌論壇“客戶需求變化、財富管理新風向及財富管理能力共建”。

　　巴音指出，財富管理的變化，核心是要關注客戶需求的變化。人保壽險近兩年一直在積極探索“保險+養(yǎng)老健康服務+科技”新商業(yè)模式，不斷豐富保險產品和服務供給，積極參加個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、第三支柱個人養(yǎng)老金試點，不斷完善商業(yè)養(yǎng)老保險產品布局，取得了較好的成果。

　　巴音表示，保險公司可以與銀行在眾多方面實現(xiàn)合作共享：一是能力共建，銀行、保司深度融合，打造綜合化金融服務體系；二是運營共享，構建保單全生命周期管理；三是投研共享，拓寬雙方在投融資領域的合作；四是深化轉型，增強銀保合作高質量發(fā)展動力。未來銀保合作的發(fā)展方向，是銀行和保險公司真正以客戶需求為導向，在“產品+服務”方面探索實現(xiàn)深度融合。

　　以下為發(fā)言實錄

　　關注財富管理的變化，核心是要關注客戶需求的變化，近兩年我國社會整體趨勢，特別是人口結構的變化，尤其值得關注。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2023年末我國60歲以上人口達到2.9億，占比超20%，這意味著我國已進入中度老齡化社會。在這大的背景下，客戶對于養(yǎng)老保險和財富管理的需求也隨之發(fā)生變化，居民資產保值增值需求和避險情緒高漲，更愿意配置凈值波動較小、風險表現(xiàn)穩(wěn)健的理財產品。

　　就我個人的理解而言，面對以上變化，保險公司具備了行業(yè)的獨特優(yōu)勢。一方面，保險產品兼顧風險保障和財富管理功能，能夠為客戶帶來全生命周期的保障和穩(wěn)定的回報。要利用好保險所具備的杠桿屬性，包括財富管理的杠桿、風險保障的杠桿、時間管理的杠桿。如何充分發(fā)揮保險獨特優(yōu)勢，助力客戶財富管理，是值得保險公司深入研究探索的一篇大文章。

　　另一方面，近幾年保險公司在產品端和服務端進行了不斷的創(chuàng)新，如通過“保險+”生態(tài)圈提供養(yǎng)老和健康管理服務，為客戶提供更多更優(yōu)質多樣化的養(yǎng)老保險服務，這也是下一步財富管理的工作重點。

　　此外，保險公司，尤其是頭部險企，具有豐富的長期資金管理經驗和健全規(guī)范的風險管理體系，可為客戶的財富管理和養(yǎng)老需求提供更加多元化的選擇。我相信，在下一步市場變遷和財富管理需求變化過程中，保險公司大有可為。

　　具體到人保壽險，我們近兩年一直在積極探索“保險+養(yǎng)老健康服務+科技”新商業(yè)模式，不斷豐富保險產品和服務供給，積極參加個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、第三支柱個人養(yǎng)老金試點，不斷完善商業(yè)養(yǎng)老保險產品布局，取得了較好的成果。同時，人保壽險積極推進大養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)布局，目前已在北京、江蘇等13省21個地市布局47家中高端養(yǎng)老機構，總床位數(shù)超過1.7萬張。同時，在居家服務方面大力引入互聯(lián)網(wǎng)技術，提供包括居家安全評估、睡眠管理健康檢測等服務，滿足人民群眾差異化的養(yǎng)老服務需求，預計今年可服務的客戶群體將達到30萬以上。

　　基于以上所做的積極探索和嘗試，我們非常希望將產品、服務和場景應用到雙方的合作中，共拓客戶財富管理和養(yǎng)老保險的需求。

　　正如王良行長在致辭中所提到的，保險公司可以與銀行在眾多方面實現(xiàn)合作共享。結合人保壽險與招行的合作，我談幾點粗淺的體會和認識。

　　一是能力共建，銀行、保司深度融合，打造綜合化金融服務體系?，F(xiàn)如今，保險公司與銀行的合作經歷了漫長的發(fā)展過程，內外部環(huán)境發(fā)生了深刻的變化。未來銀保合作的發(fā)展方向，是銀行和保險公司真正以客戶需求為導向，在“產品+服務”方面探索實現(xiàn)深度融合。同時，保險公司可以借助自己在健康養(yǎng)老領域的獨有優(yōu)勢，如保險金信托、養(yǎng)老服務、健康管家服務等，真正將產品和服務融入到銀行的“金融+生活”生態(tài)圈，實現(xiàn)更深層次的銀保聯(lián)動。

　　二是王良行長提到的運營共享，構建保單全生命周期管理。在這方面，招商銀行已經邁出了積極的步伐，做出了很好的探索和嘗試，我們人保壽險希望能夠與招商銀行在客戶需求激發(fā)、場景營銷、銷售管理、保單服務、保全理賠等方面實現(xiàn)全流程線上操作，這不僅方便了客戶，更推動了新型商業(yè)模式的打造，為客戶提供真正的一站式保險服務。

　　三是投研共享，拓寬雙方在投融資領域的合作。近年來資本市場優(yōu)質資產荒是投資機構面臨的共同困境，保險與銀行可基于資金期限屬性的不同，實現(xiàn)多樣化、多層次合作，如采用長期資金與短期資金配合、股權投資與債權投資搭配、新項目投資與存量盤活組合等模式，重塑優(yōu)質資源的投資開發(fā)。尤其是招行擁有眾多營業(yè)網(wǎng)點、豐富的客戶資源和強大的投行團隊，對優(yōu)質投資資源的觸達能力高，獲取能力強。我們非常希望與招行建立項目資源共享、定期對接、動態(tài)溝通機制，定向、定制化開發(fā)長久期金融產品，滿足銀行客戶差異化的融資需求，在解決保險資金配置需求的同時通過項目托管反哺銀行，實現(xiàn)合作多贏。

　　四是深化轉型，增強銀保合作高質量發(fā)展動力。李云澤局長在陸家嘴論壇提到要下大氣力改革銷售體系，持續(xù)推進“報行合一”，全面深化銀保合作。下一步雙方應堅定深化轉型，從“以產品為中心”到“以客戶為中心”，從做產品到做服務，從做渠道到做場景，從做業(yè)務到做生態(tài)，從做短期到做長期，從單做理財?shù)蕉嘧霰Ｕ?，實現(xiàn)真正的突破。保險公司要想明白，與銀行的合作重點是怎么去幫助銀行把 *** 業(yè)務的蛋糕做大，讓不買保險的客戶能買保險，而不是只盯著怎么去分蛋糕，只有形成銀行保險利益共同體，銀保業(yè)務才能迎來真正的高質量可持續(xù)發(fā)展。

　　基于以上，我也堅信未來的銀行、保險合作大有可為，我更堅信，招商銀行和人保壽險的合作也大有可為。

　　謝謝！

標簽：巴音人保壽險