大洗牌！六大行一年關(guān)停超300家網(wǎng)點銀發(fā)和縣域成新藍(lán)海？

快訊 2025年04月16日 00:00 2 admin

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者葉麥穗實習(xí)生孫筠雅廣州報道在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，銀行線下網(wǎng)點的調(diào)整仍在持續(xù)中。

　　2024年，國有六大行中，除了農(nóng)業(yè)銀行外，線下網(wǎng)點數(shù)量繼續(xù)呈現(xiàn)收縮態(tài)勢，合計減少近361家。與此同時，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)顯示，去年國內(nèi)共計2483家商業(yè)銀行線下網(wǎng)點獲準(zhǔn)退出，依然保持了較大的力度。從去年的情況來看，銀行對網(wǎng)點的布局從最開始的跑馬圈地到逐步優(yōu)化，在關(guān)閉一些城市網(wǎng)點的同時，也對一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了線下新增。

　　銀行網(wǎng)點去年減少2483家

　　截至2024年末，國有六大行的網(wǎng)點數(shù)量較2023年末進(jìn)一步縮減，合計減少361家。?

　　從絕對數(shù)量來看，郵儲銀行去年的改革力度較大，截至去年末共有營業(yè)網(wǎng)點39224個，與2023年相比，減少了140家。該行也是線下網(wǎng)點數(shù)量最多的銀行。

　　工商銀行排在第二，2024年線下網(wǎng)點由2023年的15495個縮減至15365個，同比減少130個。

　　建設(shè)銀行線下網(wǎng)點由14255個縮減至14166個，同比減少89個；中國銀行線下網(wǎng)點由10299個縮減至10279個，同比減少20個；交通銀行線下網(wǎng)點由2834個縮減至2818個，同比減少16個。

　　和其他大行不同，農(nóng)業(yè)銀行則在去年采取了“加法”。去年農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計22877個，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個總行專營機(jī)構(gòu)、4個研修院、37個一級分行、410個二級分行、3314個一級支行、19064個基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及42個其他機(jī)構(gòu)。與2023年相比，該行去年增加了34家分支機(jī)構(gòu)。

　　股份制銀行的網(wǎng)點總數(shù)相對平穩(wěn)，其中平安銀行線下網(wǎng)點較2023年減少52個，民生銀行減少20個，浦發(fā)銀行減少34個。線下網(wǎng)點增加的銀行當(dāng)中，招商銀行較2023年增加13個，存量營業(yè)網(wǎng)點遷址優(yōu)化100多家；興業(yè)銀行線下網(wǎng)點增加16個，中信銀行增加19個，光大銀行增加9個，浙商銀行增加20個。城商行中，2024年凈增網(wǎng)點總計338家，其中頭部的五家銀行，北京銀行較2023年網(wǎng)點減少9個，寧波銀行減少9個，上海銀行增加9個，江蘇銀行增加4個，南京銀行增加5個。

　　綜合來看，國有大行線下網(wǎng)點縮減力度明顯，呼應(yīng)了行業(yè)總體趨勢。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)顯示，去年國內(nèi)共計2483家商業(yè)銀行線下網(wǎng)點獲準(zhǔn)退出，依然保持了較大的力度。

　　對于網(wǎng)點布局的增減，不少銀行也在年報中提及自己的觀點。郵儲銀行董事長鄭國雨在年報致辭中表示，推動網(wǎng)點綜合化、生態(tài)化、智能化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能、數(shù)據(jù)賦能，將近4萬個網(wǎng)點打造成為便民利民的一站式服務(wù)窗口。農(nóng)行行長王志恒在2024年度報告中提出，加快掌銀、網(wǎng)點等各類渠道適老化改造，深入推進(jìn)2.2萬家“農(nóng)情暖域”工會驛站建設(shè)，要讓金融服務(wù)更有溫度。

　　從單純“減法”向優(yōu)化布局轉(zhuǎn)型

　　其實從2018年至今，銀行業(yè)網(wǎng)點總數(shù)就呈逐年下降趨勢，但是相比前幾年的大刀闊斧的做“減法”，銀行目前更多是優(yōu)化，布局特色網(wǎng)點成為銀行的新藍(lán)海。

　　如工商銀行年報顯示，去年該行完成527家網(wǎng)點優(yōu)化調(diào)整，向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入網(wǎng)點104家，新增覆蓋11個空白縣域，網(wǎng)點縣域覆蓋率提升至87.4%。

　　傳統(tǒng)以柜面交易為主的網(wǎng)點正在向“輕型化、智能化、生態(tài)化”轉(zhuǎn)型。多家銀行在2024年加大智能設(shè)備投放，如遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)（VTM）、智能現(xiàn)金柜臺等，減少人工窗口依賴。以工商銀行為例，截至2024年末，該行設(shè)置自助銀行19746個，智能設(shè)備76185臺，自動柜員機(jī)49659臺。全年自動柜員機(jī)交易額42652億元。工行表示，未來仍將著力重構(gòu)柜面系統(tǒng)，提升網(wǎng)點自助服務(wù)能力。

　　此外，招商銀行表示，實施科技興行戰(zhàn)略，借助科技持續(xù)驅(qū)動產(chǎn)品、服務(wù)、經(jīng)營、管理等關(guān)鍵領(lǐng)域創(chuàng)新，以“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化”為演進(jìn)方向，推動“數(shù)智招行”建設(shè)。

　　易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，近兩年，加大布局線下特色網(wǎng)點成為了銀行業(yè)的一種趨勢，其優(yōu)勢在于通過特色服務(wù)及業(yè)務(wù)的塑造打造自身的品牌與口碑，以此帶動獲客與客戶的留存，但一些網(wǎng)點也面臨特色打造成本較高、時效性較強(qiáng)、使用率不高等窘境，需要分別看待。例如針對老年客群打造的“銀發(fā)”特色網(wǎng)點具備可持續(xù)性，也能夠以此提升老年客群的服務(wù)質(zhì)量，繼而帶動銀行其他業(yè)務(wù)的提升，而一些追逐IP、追逐“網(wǎng)紅熱點”的網(wǎng)點如若經(jīng)營不當(dāng)，可能一開始會吸引客戶眼球，等熱點過去后或遭遇門庭冷落，成為“季拋”甚至“月拋”的“消費品”。

　　不過蘇筱芮也認(rèn)為，特色網(wǎng)點的落地，既是商業(yè)銀行積極求變之舉，也是其線下發(fā)展的大方向、大趨勢，這種轉(zhuǎn)型目前還沒有一個標(biāo)準(zhǔn)化的模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進(jìn)，結(jié)合各銀行對自身客戶的定位，解決好重點客群的高頻訴求。

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，未來的網(wǎng)點不再是簡單的業(yè)務(wù)辦理場所，而是銀行與客戶交互的“交互點”，甚至成為品牌形象的展示窗口。目前網(wǎng)點轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行的共識，但是轉(zhuǎn)型仍需平衡成本與客戶體驗之間的平衡。一方面，智能網(wǎng)點的人員、設(shè)備投入和維護(hù)成本較高；另一方面，中老年客戶對線下服務(wù)的要求和依賴程度依然居高不下。從長遠(yuǎn)來看，未來一段時間，銀行網(wǎng)點特別是一二線城市的網(wǎng)點仍會持續(xù)減少，但是速度會逐步放緩，布局也會更精細(xì)和科學(xué)，網(wǎng)點之間的差異化經(jīng)營會更加明顯。

標(biāo)簽：大行關(guān)停銀發(fā)