500萬元理財(cái)“血本無歸”！“飛單”苦果誰來咽？
來源：金融時(shí)報(bào)
記者：馬梅若
近年來，各類金融產(chǎn)品“百花齊放”，但隨之而來因委托理財(cái)引發(fā)的金融糾紛也不少。在這類案件中，不乏投資者因理財(cái)產(chǎn)品虧損作為原告提起訴訟，向代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠。其中，因“飛單”引發(fā)的糾紛屢見不鮮。
所謂“飛單”是指銀行員工違規(guī)銷售非銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品。銀行員工違規(guī)銷售非銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，銀行是否需要承擔(dān)責(zé)任、金融投資者權(quán)益如何維護(hù)是司法實(shí)踐中的爭(zhēng)議問題。
《金融時(shí)報(bào)》記者從北京金融法院了解的一起案例正是典型。
王先生是某銀行投資理財(cái)?shù)摹俺？汀?，和銀行客戶經(jīng)理張某，簡(jiǎn)直跟老朋友似的。每次投資，王先生都聽張某的，從來沒出過岔子。前一陣兒，張某又來推銷一款理財(cái)產(chǎn)品了，還說這產(chǎn)品“高收益、無風(fēng)險(xiǎn)”，簡(jiǎn)直是理財(cái)界的“香餑餑”。王先生一聽，心動(dòng)了，毫不猶豫地掏出500萬元投資。
結(jié)果呢？理財(cái)期滿，王先生不僅沒拿到收益，還虧得“血本無歸”。一打聽才知道，張某推薦的這款產(chǎn)品根本不是該銀行的，而是他私下違規(guī)售賣的“私貨”，張某也因非法吸收公眾存款的違法行為被采取了刑事措施。王先生這下可急了，把銀行告上了法庭，要求賠償損失。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行因其內(nèi)部管理有違審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，未盡到審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，存在侵權(quán)行為，存在主觀過錯(cuò)，故判決某銀行在20%的過錯(cuò)程度范圍承擔(dān)賠償責(zé)任。
“上述案件中涉及到兩方面的問題，一是投資者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性進(jìn)行投資；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工日常行為和內(nèi)部控制管理，履行審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)?！北本┙鹑诜ㄔ夯貞?yīng)。
這樣的案例十分典型。業(yè)內(nèi)人士提醒，從投資者層面，要建立買者自負(fù)的理念?！度珖?guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第九十二條規(guī)定，保底或者剛兌條款無效，信托公司、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托人與受益人訂立的含有保證本息固定回報(bào)、保證本金不受損失等保底或者剛兌條款的合同，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款無效。作為金融投資者應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)法律法規(guī)，理性決策，不盲目聽信銷售人員保本保息的虛假宣傳。
而金融機(jī)構(gòu)層面，則要履行審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)。商業(yè)銀行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范，著力加強(qiáng)內(nèi)部管理和創(chuàng)新風(fēng)控措施，保障工作人員嚴(yán)格遵守工作流程和操作規(guī)范，盡到相應(yīng)的注意義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。一旦被監(jiān)管部門認(rèn)定存在監(jiān)管漏洞或未盡到審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)的行為，很有可能被判定存在侵權(quán)行為，需要在過錯(cuò)程度范圍內(nèi)履行賠償義務(wù)。
最后，我們?cè)俅翁嵝呀鹑谙M(fèi)者，一定要做到以下幾點(diǎn)，避免理財(cái)變踩坑。
1、看清理財(cái)產(chǎn)品的銷售機(jī)構(gòu)，仔細(xì)核對(duì)產(chǎn)品管理人等信息，做到心中有數(shù)，千萬不要盲目相信代銷機(jī)構(gòu)工作人員推銷的全部理財(cái)產(chǎn)品。
2、選擇風(fēng)險(xiǎn)收益與自身情況匹配的理財(cái)產(chǎn)品，切勿被“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”這種“天上掉餡餅”的話術(shù)欺騙。
3、在確定購買某一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品后，盡量在銀行內(nèi)的銷售專區(qū)進(jìn)行操作，加強(qiáng)安全防范意識(shí)，不要將手機(jī)、證件等重要物品交予他人，更不能讓相關(guān)工作人員“好心”代勞。
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